ＯＬ辞めてしまいたい

今の年収で買える額

いつかは夢のマイホーム☆

貯蓄額＝頭金　って思っていましたがどうやら違うみたい。

考えるべきことは

ステップ１　：　頭金がいくら用意できるか
ステップ２　：　今の給与から返せる返済額
ステップ３　：　借入額

＜参考までに＞

例１）月収　３５万（ボーナス含め年収600万）
　　　貯蓄　600万円
　　　30代ファミリー
　　　→→　買える額　３９５０万

例２）月収　５０万（ボーナス含め年収850万）
　　　貯蓄　800万円
　　　30代共働きカップル
　　　→→　買える額　５２０１万

では、ひとつづつ考えていきましょう。

＜ステップ１＞　頭金

今の貯蓄からいくら頭金にまわせるか？
物件価格の１割程度は頭金として用意したいところ。

住宅取得時に諸費用として、物件の３～５％程度を支払う必要があります。
さらに、入居後の万一の備えとして生活費の６ヵ月分を目安として残すべき。
出産も考えると予備費として８ヵ月分を残しておきたい。

現在の貯蓄額　－　諸費用　ー　手元に残すお金　＝　用意できる頭金

例１）６００万　－　１４０万　－　１５０万　＝　３１０万
　　　　　　　　（3,500万×4％）　（25万×６）
例２）８００万　－　１８０万　－　２４０万　＝　３８０万
　　　　　　　　（4,500万×4％）　（30万×８）

教育資金や老後資金もは別に考えないといけないから
貯蓄しているつもりでも、頭金として出せるお金ってあんまり使えないんですね。

＜ステップ２＞　返済額

もし、購入する住宅がマンションであれば入居後は
毎月、管理費＋修繕積立金がかかります。

戸建てであってもメンテナンスは必要。
同じく自分でいくらか積み立てておく事が必要。

毎月の返済額＋ボーナス時の返済額が税込み年収の２５％以内が
無理なく返済でき、家計にも安心といわれているそうです。

例）６００万　×　２５％　＝　１５０万

＜ステップ３＞　借入額

返済額が同じでも、金利タイプによって借入額が変わってきます。

①変動型金利
　・半年ごとに金利が見直され、変わることがある。
　・返済額は５年間一定。
　・金利が上昇すると５年ごとに返済額があがり、負担が増すリスクがある

②全期間固定型
　・返済終了まで金利は固定
　・毎回の返済額の変更なし
　・変動型より高めのだが、金利の上昇を心配しなくてすむ

例）　毎月８万　＋　ボーナス時２０万返済
　　　①変動型　３５年　４１６６万
　　　②固定型　３５年　３６４０万　
　
　　　①変動型　２５年　３０８８万　
　　　②固定型　２５年　２７９８万

＊＊おまけ＊＊

親・祖父母から援助を貰える方は
住宅取得資金の贈与に関する非課税制度がつかえます。

ただし、この制度は契約時期や住宅の種類で上限額が変わるので要注意☆

住宅ローンは負債。
言っても借金には変わりないし、数％の利息でも額面が大きいと違いも大きい。

頭金を今のうちにできるだけ貯めておきたいですな。

保険で貯蓄

銀行の金利が上がらない今
貯蓄型の保険のほうが利率がよい。

しかも、保険料は会社に書類を提出すれば
年末調整で所得税・住民税が帰ってくる！！！

これは使わない手はない。
ということでメモメモ。

年末調整で、所得から控除される金額

一般生命保険料控除　4万円
介護医療保険料控除　4万円
個人年金保険料控除　4万円

実際には保険商品はいろいろありすぎて自分ではわからないんですが
街の保険屋さんとかＦＰさんに相談するためにも、自分である程度知識をつけることは重要★

もしもの時にも使えて
貯金もできるなんてステキすぎる！！！

衣料のリサイクル

★洋服の青山
http://www.y-aoyama.jp/service/recycle.html

スーツだけじゃなくベルト、ネクタイ、レディース、シューズまで
下取りで商品割引券がもらえるみたいです！

★エコロモ（ワールド）
http://corp.world.co.jp/csr/social/ecoromo/ticket_dp.html

衣料品1点につき1,080円（税込）のOFFチケットと交換
＠名古屋松坂屋　４Ｆエスカレーター横
５/18(水)-24(火)

対象アイテム：衣料品　（汚れ・しみ・ほつれ・毛玉などないもの）

★Ｈ＆Ｍ　古着回収

ブランドを問わず、いらない服を袋に詰めて持ってくだけ！！
服の状態も問いません。
３０００円以上の買い物で使える５００円割引クーポンがもらえる！！

★ワコール　ブラリサイクル
http://www.wacoal.jp/braeco/

2015/11/1 - 2016/3/31
次は秋かなー。

資産の分割

☆３つのお財布

１：　使うお金　　ー生活費
２：　ためるお金　ー近い将来つかうため
３：　増やすお金　ー今すぐには使わないお金

生活費は普通預金へ
ためるお金は、定期預金や財形貯蓄などの元本割れしないもの
投資は眠らせておくより運用した方が良いという考えで！！

☆投資の分散

１：金融商品の分散
　　　預金　（元本保証）
　　　貯蓄型保険（元本保証）
　　　債券（投資信託・ＮＩＳＡを含む）
　　　株式
　　　不動産
　　　先物・ＦＸ
　※下に行くほどリスク＆リターンが高い

２：時間の分散
　　　価格が変動する商品を、積立などで一定金額で定期的に買い付ける
　　　（ドル・コスト平均法）

３０代夫婦子供１人世帯　だと１～３万程度の投資が妥当とか？？