いつかは夢のマイホーム☆

貯蓄額＝頭金　って思っていましたがどうやら違うみたい。

考えるべきことは

ステップ１　：　頭金がいくら用意できるか
ステップ２　：　今の給与から返せる返済額
ステップ３　：　借入額


＜参考までに＞

例１）月収　３５万（ボーナス含め年収600万）
　　　貯蓄　600万円
　　　30代ファミリー
　　　→→　買える額　３９５０万

例２）月収　５０万（ボーナス含め年収850万）
　　　貯蓄　800万円
　　　30代共働きカップル
　　　→→　買える額　５２０１万


では、ひとつづつ考えていきましょう。


＜ステップ１＞　頭金

今の貯蓄からいくら頭金にまわせるか？
物件価格の１割程度は頭金として用意したいところ。

住宅取得時に諸費用として、物件の３～５％程度を支払う必要があります。
さらに、入居後の万一の備えとして生活費の６ヵ月分を目安として残すべき。
出産も考えると予備費として８ヵ月分を残しておきたい。

現在の貯蓄額　－　諸費用　ー　手元に残すお金　＝　用意できる頭金

例１）６００万　－　１４０万　－　１５０万　＝　３１０万
　　　　　　　　（3,500万×4％）　（25万×６）
例２）８００万　－　１８０万　－　２４０万　＝　３８０万
　　　　　　　　（4,500万×4％）　（30万×８）

教育資金や老後資金もは別に考えないといけないから
貯蓄しているつもりでも、頭金として出せるお金ってあんまり使えないんですね。


＜ステップ２＞　返済額

もし、購入する住宅がマンションであれば入居後は
毎月、管理費＋修繕積立金がかかります。

戸建てであってもメンテナンスは必要。
同じく自分でいくらか積み立てておく事が必要。

毎月の返済額＋ボーナス時の返済額が税込み年収の２５％以内が
無理なく返済でき、家計にも安心といわれているそうです。

例）６００万　×　２５％　＝　１５０万


＜ステップ３＞　借入額

返済額が同じでも、金利タイプによって借入額が変わってきます。

①変動型金利
　・半年ごとに金利が見直され、変わることがある。
　・返済額は５年間一定。
　・金利が上昇すると５年ごとに返済額があがり、負担が増すリスクがある

②全期間固定型
　・返済終了まで金利は固定
　・毎回の返済額の変更なし
　・変動型より高めのだが、金利の上昇を心配しなくてすむ

例）　毎月８万　＋　ボーナス時２０万返済
　　　①変動型　３５年　４１６６万
　　　②固定型　３５年　３６４０万　
　
　　　①変動型　２５年　３０８８万　
　　　②固定型　２５年　２７９８万


＊＊おまけ＊＊

親・祖父母から援助を貰える方は
住宅取得資金の贈与に関する非課税制度がつかえます。

ただし、この制度は契約時期や住宅の種類で上限額が変わるので要注意☆


住宅ローンは負債。
言っても借金には変わりないし、数％の利息でも額面が大きいと違いも大きい。

頭金を今のうちにできるだけ貯めておきたいですな。